W świecie finansów nieruchomości odgrywają nie tylko rolę miejsca do życia, ale także skutecznego zabezpieczenia zobowiązań. Gdy pojawia się potrzeba pozyskania większej kwoty na realizację ważnych celów – takich jak zakup domu, budowa, remont lub inne wydatki – wiele osób zastanawia się, które rozwiązanie wybrać: pożyczka hipoteczna czy kredyt hipoteczny? Oba produkty mają wspólny mianownik – hipotekę – jednak ich przeznaczenie, mechanizmy działania i zastosowanie różnią się na wielu poziomach.
Hipoteka jako zabezpieczenie
Zarówno kredyt hipoteczny, jak i pożyczka hipoteczna opierają się na jednym z najstarszych zabezpieczeń stosowanych w finansach, czyli na hipotece. Jest to ograniczone prawo rzeczowe, które wpisywane jest do księgi wieczystej nieruchomości. W praktyce oznacza to, że instytucja finansowa uzyskuje prawo do zaspokojenia roszczenia z tej nieruchomości w przypadku braku spłaty zobowiązania.
Zabezpieczenie hipoteczne pozwala na uzyskanie korzystnych warunków finansowania – niższe oprocentowanie i dłuższy okres spłaty – ponieważ z punktu widzenia instytucji ryzyko związane z udzieleniem wsparcia finansowego jest mniejsze. Hipoteka nie ogranicza właściciela w korzystaniu z nieruchomości, lecz zabezpiecza interesy obu stron.
Pożyczka hipoteczna a kredyt hipoteczny – najważniejsze różnice
Choć nazwy brzmią podobnie, pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny różnią się istotnie pod względem celu, warunków i grupy użytkowników. Kredyt hipoteczny to zobowiązanie celowe, które zawsze wiąże się z nabyciem konkretnej nieruchomości – mieszkania, domu, działki budowlanej lub refinansowaniem istniejącego kredytu mieszkaniowego. Wypłacane środki trafiają bezpośrednio do sprzedającego lub do innego podmiotu zgodnie z umową.
Z kolei pożyczka hipoteczna to produkt finansowy, który daje większą swobodę. Jej zabezpieczeniem jest hipoteka na posiadanej nieruchomości, a środki pozyskane z pożyczki mogą być przeznaczone na dowolny cel – niekoniecznie związany z nieruchomościami. Może to być inwestycja w firmę czy edukację dzieci, remont, konsolidacja zobowiązań lub wsparcie budżetu domowego w trudniejszym okresie.
Różni się także sam proces uzyskania środków. W przypadku kredytu hipotecznego wymagana jest analiza celu zakupu, a sama transakcja musi być poparta odpowiednimi dokumentami. Przy pożyczce hipotecznej procedura skupia się na wartości nieruchomości będącej zabezpieczeniem i zdolności kredytowej wnioskodawcy, bez potrzeby przedstawiania planu wydatkowania środków.
Kiedy pożyczka hipoteczna a kiedy kredyt hipoteczny?
Decyzja pomiędzy pożyczką hipoteczną a kredytem hipotecznym powinna być uzależniona od konkretnej sytuacji i potrzeb. Kredyt hipoteczny to naturalny wybór dla osób planujących zakup nieruchomości z rynku pierwotnego lub wtórnego, budowę domu czy refinansowanie istniejącego zobowiązania mieszkaniowego. Tego typu zobowiązanie ściśle wiąże się z celem mieszkaniowym i jest najczęściej wybieranym narzędziem finansowania nieruchomości. Wybierając najlepszą opcję, warto skorzystać z dostępnych porównywarek i rankingów kredytów hipotecznych, które zestawiają te produkty pod kątem m.in. RRSO, wysokości prowizji i marży, a także wysokości miesięcznej raty.
Pożyczka hipoteczna sprawdza się z kolei w sytuacjach, gdy właściciel nieruchomości potrzebuje dodatkowych środków, ale nie planuje zakupu nowego lokum. Daje dużą elastyczność i pozwala wykorzystać wartość posiadanej nieruchomości jako narzędzie finansowe bez konieczności jej sprzedaży. Jest to rozwiązanie szczególnie interesujące dla osób, które nie chcą korzystać z droższych form finansowania, takich jak tradycyjne pożyczki gotówkowe.
Doradca hipoteczny – wsparcie przy wyborze rozwiązania
Wybór pomiędzy pożyczką a kredytem hipotecznym może budzić wiele wątpliwości i pytań. Każda sytuacja finansowa jest inna, dlatego warto skorzystać ze wsparcia, jakie daje doświadczony doradca hipoteczny. To specjalista, który analizuje indywidualną sytuację klienta, ocenia zdolność kredytową, wartość nieruchomości oraz planowane cele i pomaga dobrać optymalne rozwiązanie.
Rola doradcy hipotecznego nie kończy się na wyborze produktu. Wspiera on klienta w całym procesie przygotowania dokumentów, zrozumienia zapisów umownych i przejścia przez formalności, które są związane z księgą wieczystą czy ustanowieniem hipoteki. Dzięki jego wiedzy i doświadczeniu cały proces przebiega sprawniej i bez niepotrzebnego stresu.
Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.
Źródła:
https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/kredyt-hipoteczny
https://www.totalmoney.pl/artykuly/co-to-jest-hipoteka
https://www.kasastefczyka.pl/klienci-indywidualni/hipoteki/pozyczka-hipoteczna
https://www.bankier.pl/wiadomosc/Pozyczka-hipoteczna-co-to-i-czym-rozni-sie-od-kredytu-hipotecznego-8524100.html
https://www.kasastefczyka.pl/finanse-bez-tajemnic/droga-do-wlasnego-m/ekspert-ds-kredytu-hipotecznego-kim-jest-i-jak-moze-pomoc-w-uzyskaniu-hipoteki
https://www.comperia.pl/ranking-kredytow-hipotecznych-czerwiec-2025
